Ist mein Angebot der Bank ein gutes Angebot?
Ein Zinsangebot lässt sich nur gegen das eigene Risikoprofil beurteilen, nicht gegen den beworbenen Bestzins: Der gilt für 60 % Beleihung, unbefristetes Angestelltenverhältnis und einwandfreie Bonität. Wer 90 % finanziert, zahlt marktüblich rund 0,30 Prozentpunkte mehr — ein solches Angebot ist dann trotzdem gut. Der Check oben stellt deinen Sollzins der tagesaktuellen Topkondition für genau dein Profil gegenüber und rechnet den Abstand in Euro über die Zinsbindung um.
Vergleichswerte täglich aus der Bundesbank-Zinsstruktur
Warum ein Zweitvergleich fast immer Geld wert ist
Banken kalkulieren Angebote nicht am Limit, wenn kein Wettbewerb sichtbar ist. Die Topkondition bekommt, wer vergleichbar ist — deshalb ist ein einziges Gegenangebot das wirksamste Verhandlungsinstrument, das es in der Baufinanzierung gibt. Es kostet nichts und wirkt in beide Richtungen: Entweder die Hausbank zieht nach, oder der Wettbewerber ist tatsächlich günstiger.
Woran du ein gutes Angebot erkennst — jenseits des Zinses
- Sondertilgung: mindestens fünf Prozent der Darlehenssumme pro Jahr, kostenfrei, im Vertrag
- Tilgungssatzwechsel: zwei- bis dreimal während der Bindung möglich, kostenfrei
- Bereitstellungszinsen: frühestens ab dem sechsten Monat, besser ab dem zwölften — wichtig bei Neubau mit Teilauszahlungen
- Keine versteckten Kontoführungs- oder Wertermittlungsgebühren — die gehören in den Effektivzins
Häufige Fragen
Mein Angebot liegt unter eurer Topkondition. Kann das sein?
Ja — das Modell bildet den Marktdurchschnitt der Topkonditionen ab, einzelne Institute unterbieten ihn bei Wunschprofilen. Dann gilt: Nebenbedingungen prüfen und zügig annehmen. Zinszusagen gelten meist nur wenige Tage.
Die Bank sagt, der Zins sei „tagesaktuell kalkuliert“. Stimmt das?
Der Basiszins ja — der Aufschlag darauf ist Verhandlungssache. Genau deshalb funktioniert ein Gegenangebot: Es zwingt die Bank, ihren Spielraum offenzulegen.
Schadet eine zweite Anfrage meiner SCHUFA?
Nicht, wenn sie als Konditionsanfrage gestellt wird — die ist SCHUFA-neutral. Seriöse Vermittler machen das standardmäßig so; frag im Zweifel ausdrücklich danach.